Formulaire caisse d'epargne

1Une épargne de précaution

Votre voiture vient de tomber en panne et la réparation va vous coûter 2 000 euros.

Comment faites-vous face à cette dépense imprévue ?

Aucun problème. Vous avez de l’argent de côté sur votre PEL ou votre assurance vie et il va falloir en retirer un peu.

Aïe. Vous n’avez pas assez d’économies, pas le choix vous allez devoir faire un prêt.

Ouf. Grâce à votre épargne régulière sur mesure, vous vous êtes constitué tranquillement une épargne disponible qui vous permet de faire face à ce type de désagrément.

On verra bien. Vous comptez sur la générosité de vos amis. Ça tombe bien votre anniversaire c’est dans 4 mois.

Votre voiture vient de tomber en panne et la réparation va vous coûter 2000 euros. Comment faites-vous face à cette dépense imprévue ?

La meilleure réponse était C.

C.

Ouf. Grâce à votre épargne régulière sur mesure, vous vous êtes constitué tranquillement une épargne disponible qui vous permet de faire face à ce type de désagrément.

Vous avez répondu...

À partir de 10 euros par mois vous pouvez vous constituer une épargne de précaution.
Sur un PEL* tout retrait entraîne une clôture. Voulez-vous vraiment le casser pour disposer de 2 000 euros ? Il serait dommage de perdre les avantages acquis lors de la souscription du contrat.
L’assurance vie est un placement prévu pour des projets à long terme. Les retraits y sont possibles mais ceux-ci ne sont pas immédiats.

Conseil +
Via la banque à distance vous pouvez gérer vous-même vos versements réguliers ou ponctuels en fonction de votre situation.

*Il ne peut être détenu qu'un seul Plan d'Epargne Logement par personne. En cas de détention d’un Compte Epargne Logement, l'ouverture d'un Plan d'Epargne Logement n'est possible que s’ils sont domiciliés dans le même établissement.

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2Une épargne développement durable

Chacun d’entre nous a le pouvoir d’agir de façon utile dans les domaines de l’énergie verte, la solidarité, la biodiversité, l’investissement local…

De quelle manière vos placements peuvent-ils y contribuer ?

Avec l’appui de votre conseiller, vous avez donné du sens à votre épargne, en plaçant ou en investissant dans les causes qui vous sont chères.

Ah ça, ce serait surprenant. Vous doutez que votre épargne puisse changer le monde surtout au vu des rendements actuels.

Aucune idée. Pour vous la solidarité est essentielle mais vous ne voyez pas comment un investissement dans ce domaine pourrait être rentable.

Ils ne peuvent pas. Vous préférez engager vous-même des travaux de rénovation énergétique car là les résultats sont certains.

Chacun d’entre nous a le pouvoir d’agir de façon utile dans les domaines de l’énergie verte, la solidarité, la biodiversité, l’investissement local… De quelle manière vos placements peuvent-ils y contribuer ?

La meilleure réponse était A.

A.

Avec l’appui de votre conseiller, vous avez donné du sens à votre épargne, en plaçant ou en investissant dans les causes qui vous sont chères.

Vous avez répondu...

A la Caisse d’Epargne, les investissements locaux et responsables sont dans notre ADN. Nous avons financé l’économie locale à hauteur de 5 milliards. Grâce à nos différents programmes⁽¹⁾ nous participons à l’inclusion, au retour à l’emploi et dans le cadre d’accompagnement d’initiatives solidaires sur le territoire.
Il vous est totalement possible dans vos choix d’épargne et de placement, de privilégier une orientation locale, environnementale ou responsable à travers des produits dédiés (Compte sur livret régional⁽²⁾, fonds ISR⁽³⁾,…)
La CEGEE propose des fonds labélisés « Relance » qui investissent dans l’emploi en France. Chacun de nous peut être acteur.

Conseil +
Par vos choix d’épargne, faites comme le colibri de la fable (à notre échelle, on peut tous faire des petits gestes pour servir une cause qui nous tient à coeur).

⁽¹⁾Savoir pour réussir, Finance et pédagogie, Parcours confiance, ou bien du fond de dotation CEGEE
⁽²⁾Une même personne ne peut détenir qu’un seul Compte sur Livret Régional au sein d’une même Caisse d’Epargne
⁽³⁾Fonds ISR (Investissement socialement responsable). La recherche de performance sur les marchés financiers vous expose à un risque de perte en capital.

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3La fiscalité

Vous entendez tout et son contraire sur la façon de réduire ses impôts et toutes les opportunités vous semblent intéressantes.

Il y a sûrement quelque chose à faire mais quelle est la solution la plus adaptée ?

Ça ne vous concerne pas, vous ne payez pas d’impôt sur le revenu.

C’est fait. Certains produits donnent droit à des réductions d’impôts et vous vous êtes rapproché de votre conseiller Caisse d’Epargne pour en bénéficier.

Vous n’en savez rien du tout et doutez qu’il y ait quelque chose à faire.

Le confinement a été productif, vous attendez un heureux évènement. Ça vous fera une demi-part en plus.

Vous entendez tout et son contraire sur la façon de réduire ses impôts et toutes les opportunités vous semblent intéressantes. Il y a sûrement quelque chose à faire mais quelle est la solution la plus adaptée ?

La meilleure réponse était B.

C.

C’est fait. Certains produits donnent droit à des réductions d’impôts et vous vous êtes rapproché de votre conseiller Caisse d’Epargne pour en bénéficier.

Vous avez répondu...

Quelle que soit votre situation, que vous soyez imposable ou non sur les revenus, il y a toujours une solution adaptée pour vous.
En fonction de vos attentes, le conseiller Caisse d’Epargne pourra vous proposer des produits et placements fiscalement avantageux.

Conseil +
Au travers du LDDS*, vous pouvez en toute simplicité effectuer un don vers des associations et bénéficier d’une réduction d’impôt.

*LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) Il ne peut être ouvert qu'un livret par contribuable par chacun des époux ou partenaires liés par un pacte civil de solidarité, soumis à une imposition commune.

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4Valoriser votre capital

Vous avez une tante âgée qui vous apprécie et elle vient de vous faire un don de 10 000 euros.

Vous souhaitez faire fructifier cet argent, que faites-vous ?

Rien. Vous le laissez sur votre compte de dépôt, de toute façon l’épargne ne rapporte pas grand chose.

Vous sollicitez votre conseiller. Son expertise et sa connaissance vous seront précieuses pour déterminer la solution qui vous conviendra le mieux.

Vous ouvrez une assurance vie au petit dernier et répartissez le reste entre vos différents placements.

Vous faites confiance à une vidéo que vous avez vue sur internet pour faire tripler votre capital en 6 mois, mais vous risquez surtout de tout perdre.

Vous avez une tante âgée qui vous apprécie et elle vient de vous faire un don de 10 000 euros. Vous souhaitez faire fructifier cet argent, que faites-vous ?

La meilleure réponse était B.

B.

Vous sollicitez votre conseiller. Son expertise et sa connaissance vous seront précieuses pour déterminer la solution qui vous conviendra le mieux.

Vous avez répondu...

Que vous souhaitiez avoir de l’argent disponible (au travers du compte sur livret régional⁽¹⁾ par exemple) ou placer sur une durée plus ou moins longue. (compte à terme, assurance vie, plan d’épargne retraite individuel…) Votre conseiller est là pour vous informer de toutes les possibilités qui s’offrent à vous en fonction de vos besoins et de vos attentes.
Que vous ayez une gestion prudente (aucune prise de risque sur votre capital) ou non. La Caisse d’Epargne dispose d’un large panel de supports à même de satisfaire tous les profils.⁽²⁾

Conseil +
Sur un contrat Millevie Essentielle⁽³⁾ vous pouvez sécuriser automatiquement vos bénéfices afin de les protéger.

⁽¹⁾Une même personne ne peut détenir qu’un seul Compte sur Livret Régional au sein d’une même Caisse d’Epargne
⁽²⁾ La recherche de performance sur les marchés financiers vous expose à un risque de perte en capital.
⁽³⁾ MILLEVIE Essentielle est un contrat d’assurance vie multi support libellé en euros et en unités de compte de BPCE Vie, entreprise régie par le Code des assurances. BPCE courtier d'assurance inscrit à l'ORIAS sous le n° 08 045 100. Distribué par votre Caisse d’Epargne intermédiaire en assurance inscrit à l’ORIAS.

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5Préparer votre retraite

Les titres des journaux parlent encore d’une réforme des retraites. Vous avez l’impression que la vôtre viendra toujours plus tard et son montant vous semble vraiment incertain.

Comment réagissez-vous pour la préparer au mieux ?

Avant de penser à la retraite, vous aimeriez déjà acquérir votre résidence principale ou en changer.

La retraite ça s’anticipe, vous prenez les devants. Vous avez besoin des informations avisées de votre conseiller Caisse d’épargne. Il pourra vous présenter les évolutions réglementaires et les différentes options qui s’offrent à vous.

Vous alimentez tous les mois vos livrets. C’est destiné à votre retraite et cela peut également vous protéger en cas de coup dur.

On verra. Vous comptez sur la super cagnotte du loto.

Les gros titres des journaux parlent encore d’une réforme des retraites. Vous avez l’impression que la vôtre viendra toujours plus tard et son montant vous semble vraiment incertain. Comment réagissez-vous pour la préparer au mieux ?

La meilleure réponse était B.

B.

La retraite ça s’anticipe, vous prenez les devants. Vous avez besoin des informations avisées de votre conseiller Caisse d’épargne. Il pourra vous présenter les évolutions réglementaires et les différentes options qui s’offrent à vous.

Vous avez répondu...

Pour que votre conseiller soit à même de vous apporter des réponses claires sur les potentialités (fiscalité, mobilisation anticipée,…) des produits notamment retraite, la Caisse d’Epargne Grand Est Europe investit dans la formation continue. En 2020 chacun de ses collaborateurs a bénéficié de 29 heures de formation.
Les sommes que vous épargnez en vue de votre retraite peuvent être déduites de l’assiette de vos impôts sur le revenu chaque année (sous conditions).

Conseil +
Vous pouvez évaluer l’âge et le montant de votre retraite grâce au simulateur officiel du gouvernement : ici

Le résultat

Faites notre test pour savoir si votre épargne vous ressemble.

Comment faites-vous face à cette dépense imprévue ?

De quelle manière vos placements peuvent-ils y contribuer ?

Il y a sûrement quelque chose à faire mais quelle est la solution la plus adaptée ?

Vous souhaitez faire fructifier cet argent, que faites-vous ?

Comment réagissez-vous pour la préparer au mieux ?

Face à ces situations du quotidien, certaines réponses ont pu vous interpeller ou vous faire sourire.